일단 예금 통장 유지방법입니다.
1단계 - 수시입출금 통장(비상금 통장입니다.)
은행 - 이율 - 한도
산업 - 3.25% - 무제한
우리 - 4.0% - 100만
국민 - 4.0% - 100만
국민 - 4.0% - 100만
아래 3개로 300만원 채우고, 남는건 산업은행에 넣어 놓습니다.
웬만해서 300만은 안건들고 돈이 정말 필요할때만 쓰고 바로 채워 넣습니다.
2단계 - 이율유지
신세대 통장 유지를 위해서는 1달에 한번 소비가 필요한대요.
버스나 지하철 한번 타주면됩니다. (잊지마시고 한번탔으면 체크하고 그 이후로 쓰지 않습니다.)
국민은행 통장은 락스타 통장에서 E-파워적금 3년만기 매월 1만씩 해주면 두 통장다 조건 만족합니다.
산업은행 통장은 조건이 없습니다.
3단계 - 풍차돌리기(12개의 통장 변형)
보통 12개의 통장은 적금통장입니다. 적금으로 하셔도 무관한대요.
전 정기적인 돈 투자를 위해서 정기예금으로 했습니다.
정기예금은 보통 최소금액이 100만원인데요.
월급일마다 100만원씩 세금우대로 넣어 둡니다.
만기가 돌아오면 100+이자+추가금액으로 해줍니다.
주위에 이율이 높은 신협이나 새마을금고를 이용하면 좋고요.
전 주위에 이율높은 신협, 새마을금고가 없기 때문에.
그냥 KB스마트폰 예금 4.1% = 3.5% + 0.3% + 0.3% (기본 + 락스타 + 추천)로 했습니다.
뽐뿌 - 업체게시판 - 검색 : 스마트폰예금 하면 (네이버에서도 찾으면 있어요..)
직원추천으로 자동으로 채워주는 서비스(?)가 있으니. 추천구걸 안해도됩니다.
12개의 통장 장점으로는 돈이 급하게 필요할때 제일 가까운거 부터 해지하면 된다는 것입니다.
4단계 - 소비
가족중에 가장 월소득이 높은사람에게 가족카드를 발급 받습니다. (연말정산의 극대화를 위해..)
보통 부모님중 한분이실텐데. 몰면 연말정산에 도움도 되고 실적 채우는것도 (관리비+휴대폰비+식료품비) 버프가 있기 때문에 채우기 쉽습니다.
가장 뽑아먹는대 머리 안써도 되는게 신한 나노카드입니다.
(소비 100만 이상기준 최대 적립포인트 5만, 최대피킹률 3.33% 100만이상이라면 최소 피킹률 1.5%)
5단계 - 월말결산하기
총급여 - 4대보험료 - 갑종근로소득세 = 실질급여
실질급여 - 고정교통비 - 고정식비 - 고정통신비 - 고정빚이자 - 고정기타지출(보험료, 기타세금, 관리비, 주유료 등) = 여유자금
여유자금이 100이라고 놓고, 여기서 소비하는 것을 제외한 %를 계산합니다. 전 목표를 80%를 두었습니다. 사회초년생이기에..
6단계 - 제발 연말정산 금융상품에 낚시 당하지 말자.
소득세율표를 일단 봅시다.
소득 - 세율 - 누진공제
1200만원이하 - 6% - 0
4600만원이하 - 15% - 108만
8800만원이하 - 24% - 522만
3억원이하 - 35% - 1490만
3억원이상 - 38% - 2390만
여기서 소득이 뭔지 부터 알아 봅시다.
X=총급여 - 비과세소득(보통 1달에 10만원 식대, 차가 있으면 자가차량운전비 10만원) (0, 120, 240)을 뺀수치
소득=X*공제액
공제액표
500만이하 80%
1500만이하 400만+500만 초과액 50%
3000만이하 900만+1500만 초과액 15%
4500만이하 1125만+3000만 초과액 10%
4500만초과 1275만+4500만 초과액 5%
자 무슨소리인지 모르시겠다고요.
본인 연봉이 2620이라 칩시다(차없음, 식대10만 기준). 연봉 = (실질 받는돈 + 상여금 + 4대보험료 + 퇴직금)
식대(비과세소득)을 제외한 2500만원이 총급여액입니다.
http://www.nts.go.kr/cal/cal_05.asp 여기에 2500만 넣어보고 그냥 계산하면
종합소득과세표준이 1200만으로 되어서 산출세액 72만되고 - 근로소득세액공제 34만1천이 되어 37만9천원 내게 되어 있습니다.
하. 지. 만. 대부분 월급생활자들은 4대보험 냅니다. 국민연금, 건강보험 공제됩니다.
위에 소득세율 표에서
'연봉이 3000만이하'인 사람 대부분이 '최저 세율(6%)' 구간을 적용받는것입니다.
그 다음 소득구간의 마지노선은 총급여액만 넣으면 6210만 5263원입니다. 하지만 연말정산에 전혀 신경쓰지 않는사람이라해도 적어도
'연봉이 7000만이하'인 사람 대부분이 '두번째 세율(15%)' 구간을 적용받습니다.
자 그다음 8800만원 구간은 무려 1억 631만 5789원입니다.
'연봉이 1억 1천만이하'인 사람 대부분이 '세번째 세율(24%)'구간을 적용받습니다.
그다음 3억은구간은 3억 2947만 3684원입니다.
'연봉이 3억 4천만이하'인 사람 대부분이 '네번째 세율(35%)'구간을 적용받습니다.
'연봉이 3억 4천만이상'인 사람 대부분이 '마지막 세율(38%)'구간을 적용받습니다.
대~~부분의 사람들은 6%일 테고 가족의 가장 정도 되면 15% 세율일 겁니다.
그런데, 연말정산 우대해준다고, 연금저축보험, 적립식 펀드, 그냥 보험에 돈 버리지 맙시다.
본인 연봉이 1억 2천만원정도 되어서 소득세율 구간이 24%정도 되면 그때 생각해봅시다.
7단계 - 지속비용을 줄이자.
간단한거부터.. 집전화,인터넷,케이블TV(olleh,스카이라이프 등) 쓰시면 약정 보통하시는대
약정기간이 지나면 '무약정 요금'으로 바뀌어서 요금이 더 나갑니다.
약정을 다시 걸거나. 뽐뿌를 통해서 통신사를 옮기면 사은품 + 할인이 가능합니다.
또한 결합할인이 가능합니다. SKT로 30년 이상 쓰셨다면 옮기지말고 약정을 다시 걸어 주는편이 좋습니다.
전기료.. - 안쓰는건 플러그를 뽑습니다, 밥솥은 밤새 켜두지 맙시다 (아침에 밥을해서 저녁까지 다 먹습니다.)
TV셋톱박스는 꺼둡시다,
신용카드 - 자동이체로 해택받을수 있는걸로 연결합니다. (통신비, 관리비 등)
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번외 - 주식을 하신다면..
산업은행 통장을 예수금용으로도 씁니다.
HTS는 제일 수수료가 싼 LIG (0.009%) - 연계는 국민은행 통장
그 외에도 KTB 0.01%, 대신증권(크래온) 0.011%가 있습니다.
세금이 아까우니 전 ETF만 합니다.
투자방법은 KODEX 200, 인버스를 1:1로 사서 오른것의 주식을 5%팔고 그만큼 내린거 사고 반복
투자금액은 총 투자가능금액의 50% 한쪽으로 계속 기울면 투입. 아래링크참고
http://www.ppomppu.co.kr/zboard/view.php?id=stock&page=1&sn1=&divpage=10&sn=off&ss=off&sc=off&keyword=%BD%B4%B3%DA&select_arrange=headnum&search_type=name&desc=asc&no=46153
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요약.
1. 보험은 '소비'입니다. (중복보험은 중복보상안됩니다.)(실손의료비 담보에 한함)
2. 저축보험, 적립식 펀드는 돈을 연봉으로 1.2억 이상 벌때 생각해봅시다.
3. 한번쯤은 자신의 돈이 어떻게 도는지 확인해 봅시다.
4. 무이자로 '은행'에 돈빌려주지 맙시다. (이율없는 수시입출금 통장의 돈이 얼마나 있는지 생각해봅시다.)
5. 월급쟁이의 최고의 재태크는 '절약'입니다. (꼭필요한것만 삽시다. 50%할인 상품을 사도 소비입니다. 안쓰면 100%절약입니다.)
6. 카드는 '빚'입니다. (그래도 최대한 뽑아 먹읍시다, 가족중에 연봉이 제일 높은 사람의 가족카드로 연말정산을 최대한 땡깁시다.)
7. 낚시전화에 낚기지 맙시다(얼마 투자하시면 ~월 얼마 나오는상품이.. 어디에 좋은땅이..) - 그렇게 좋으면 너나하세요 그딴거 없습니다.
기본은 소비를 줄이고 수입을 늘리는것입니다. 어떻게는 수입은 시간이 지나면 오를것이고(호봉), 지출은 신경써야합니다.
돈을 묶는건 돈의 가치의 하락도 염두해 둬야합니다. 빚이 있다면 빚부터 갚읍시다.
다 아는건대 하지말고 '당연'한걸 좀 '합시다'. |
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